Pavyzdinis portfelis šiam tikslui: Subalansuotas
- Grynieji pinigai ir indėliai 10%
- Obligacijos 40%
- Akcijos 50%
Pavyzdys, kaip žmonės dažnai paskirsto pinigus tokiam tikslui ir laikotarpiui — tai ne rekomendacija.
Avarinis fondas paprastai laikomas saugiai ir lengvai prieinamas — taupomajame sąskaitoje ar indėlyje — nes jo gali prireikti bet kurią dieną. Dažna taisyklė yra 3–6 mėnesių būtiniausių išlaidų.
Pinigai, reikalingi žinoma data, paprastai perkeliami į mažesnės rizikos instrumentus artėjant datai, kad rinkos kritimas prieš pat pirkimą nesugriautų plano.
Būstui įsigyti svarbi data: jei planuojate pirkti per kelerius metus, kainų kritimas gali atidėti pirkimą. Žmonės dažnai mažina riziką artėjant pirkimui.
Turint dešimtmečius laiko, trumpalaikiai kritimai yra mažiau svarbūs, o ilguoju laikotarpiu akcijos istoriškai augo greičiau nei infliacija — tačiau garantijų nėra, ir daugelis žmonių mažina riziką artėjant pensijai.
Ilgalaikiam augimui svarbiausi yra laikotarpis ir jūsų tolerancija svyravimams. Pinigų paskirstymas į daugelį investicijų ir žemų mokesčių laikymasis yra tai, ką galite kontroliuoti.
Jei grąža pasirodys kitokia
Realios grąžos niekada nėra tolygios: kai kurie metai būna neigiami. Intervalas parodo, kiek rezultatas priklauso nuo prielaidos.
Palyginti pavyzdiniai portfeliai
| Pavyzdys | Grynasis turtas / obligacijos / akcijos, % | Numatyta grąža | Galėtų išaugti iki | Dabartiniais pinigais |
|---|---|---|---|---|
| Grynieji pinigai ir indėliai | 100 / 0 / 0 | 2% | 74 362 | 51 345 |
| Atsargus | 20 / 60 / 20 | 3,5% | 85 343 | 58 926 |
| Subalansuotas | 10 / 40 / 50 | 5% | 98 420 | 67 955 |
| Augimas | 5 / 15 / 80 | 6,5% | 114 033 | 78 736 |
Didesnė numatyta grąža reiškia didesnius ir dažnesnius kritimus kelyje. Prielaidos yra iliustraciniai ilgalaikiai vidurkiai, o ne pažadai.
Prieš investuojant
- Pirmiausia susikurkite pagalbos fondą — 3–6 mėnesių būtiniausių išlaidų suma lengvai prieinamoje sąskaitoje.
- Atsiskaitykite už brangias skolas, pvz., kreditines korteles: jų palūkanos dažniausiai didesnės nei bet koks tikėtinas investicijų grąža.
- Patikrinkite, ką siūlo jūsų šalis: daugelyje yra mokesčius lengvinančių taupymo ar pensijų sąskaitų, o kai kurie darbdaviai prideda lėšų prie jūsų įnašų.
- Paskirstykite pinigus: viena įmonė, moneta ar nekilnojamasis turtas gali smarkiai nuvertėti, o plati diversifikacija sumažina šią riziką.
- Laikykite mokesčius žemus ir galvokite ilgalaikėje perspektyvoje: 1% metinis mokestis per dešimtmečius atima didelę dalį augimo.
Ką reiškia sąvokos
Grynieji pinigai ir indėliai. Taupomosios sąskaitos ir indėliai. Maža rizika ir lengvai prieinama, tačiau ilguoju laikotarpiu palūkanos dažnai vos pasivija infliaciją.
Obligacijos. Vyriausybių ar įmonių paskolos, mokančios palūkanas. Paprastai stabilesnės nei akcijos, tačiau jų kainos kinta kartu su palūkanų normomis, o skolininkas gali neįvykdyti įsipareigojimų.
Akcijos. Įmonių akcijos, dažnai laikomos per fondus. Istorically didžiausias ilgalaikis augimas, tačiau su giliais kritimais — kartais 30–50% — kurie gali užtrukti metus, kol atsistato.
Sukčiavimo įspėjamieji ženklai
Garantijos dėl didelės grąžos, spaudimas greitai apsispręsti, prašymai mokėti kriptovaliutomis ar dovanų kortelėmis bei „sąskaitų tvarkytojai“, kurie pirmi kreipiasi į jus, yra klasikiniai investicinių sukčių požymiai. Patikrinkite, ar investicijas siūlantys asmenys turi jūsų šalies finansų reguliavimo institucijos licenciją.
Tai ne finansinė konsultacija. Viskas šiame puslapyje yra bendrojo pobūdžio informacija, pagrįsta jūsų valdomomis prielaidomis. Tai nėra investicinė, mokesčių ar teisinė konsultacija, taip pat tai nėra jokių finansinių produktų pasiūlymas ar rekomendacija. Praeities grąža negarantuoja ateities rezultatų, o investicijos gali nuvertėti. Kad priimtumėte jūsų situaciją atitinkantį sprendimą, kreipkitės į licencijuotą finansų patarėją. Bazeta neparduoda finansinių produktų.