Mix di esempio per questo obiettivo: Bilanciato
- Contanti e depositi 10%
- Obbligazioni 40%
- Azioni 50%
Un'illustrazione di come le persone spesso suddividono il denaro per un obiettivo e un orizzonte temporale simili — non è una raccomandazione.
Un fondo di emergenza è generalmente mantenuto sicuro e facilmente accessibile — in un conto di risparmio o deposito — perché potrebbe essere necessario in qualsiasi momento. Una regola pratica comune è 3–6 mesi di spese essenziali.
Il denaro necessario in una data nota viene solitamente spostato verso strumenti a rischio inferiore man mano che la data si avvicina, così che un calo di mercato subito prima dell'acquisto non rovini il piano.
Per un acconto casa la data è importante: se prevedi di acquistare entro pochi anni, un calo dei prezzi potrebbe ritardare l'acquisto. Le persone spesso riducono il rischio man mano che l'acquisto si avvicina.
Con decenni davanti, i cali a breve termine contano meno e nel lungo periodo le azioni sono storicamente cresciute più velocemente dell'inflazione — ma non ci sono garanzie e molte persone riducono il rischio avvicinandosi alla pensione.
Per la crescita a lungo termine, l'orizzonte temporale e la tua tolleranza alle oscillazioni contano di più. Diversificare gli investimenti e mantenere basse le commissioni sono gli aspetti che controlli tu.
Se i rendimenti risultano diversi
I rendimenti reali non sono mai lineari: alcuni anni sono negativi. L'intervallo mostra quanto il risultato dipende dall'ipotesi.
Confronto tra mix di esempio
| Esempio | Liquidità / obbligazioni / azioni, % | Rendimento ipotizzato | Potrebbe crescere fino a | In moneta odierna |
|---|---|---|---|---|
| Contanti e depositi | 100 / 0 / 0 | 2% | 74.362 | 51.345 |
| Prudente | 20 / 60 / 20 | 3,5% | 85.343 | 58.926 |
| Bilanciato | 10 / 40 / 50 | 5% | 98.420 | 67.955 |
| Crescita | 5 / 15 / 80 | 6,5% | 114.033 | 78.736 |
Rendimenti attesi più elevati comportano cali più ampi e frequenti nel tempo. Le ipotesi sono medie di lungo periodo illustrative, non promesse.
Prima di investire
- Crea prima un fondo di emergenza: da 3 a 6 mesi di spese essenziali in un conto facilmente accessibile.
- Estingui i debiti costosi come le carte di credito: i loro interessi sono solitamente più alti di qualsiasi probabile rendimento degli investimenti.
- Verifica cosa offre il tuo paese: molti hanno conti di risparmio o pensione con agevolazioni fiscali e alcuni datori di lavoro aggiungono fondi ai tuoi contributi.
- Diversifica i tuoi risparmi: una singola azienda, criptovaluta o immobile può perdere molto valore da sola, e una diversificazione ampia riduce questo rischio.
- Mantieni basse le commissioni e pensa a lungo termine: una commissione annuale dell'1% incide notevolmente sulla crescita nel corso dei decenni.
Significato dei termini
Contanti e depositi. Conti di risparmio e depositi. Basso rischio e facilmente accessibili, ma nel lungo periodo gli interessi spesso a malapena tengono il passo con l'inflazione.
Obbligazioni. Prestiti a governi o aziende che pagano interessi. Solitamente più stabili delle azioni, ma i loro prezzi variano con i tassi di interesse e il mutuatario può andare in default.
Azioni. Azioni in aziende, spesso detenute tramite fondi. Storicamente la crescita a lungo termine più elevata, ma con forti cali — a volte del 30–50% — che possono richiedere anni per essere recuperati.
Segnali di allarme per le truffe
Rendimenti elevati garantiti, pressione per decidere rapidamente, richieste di pagamento in criptovalute o buoni regalo e "gestori di conto" che ti contattano per primi sono classici segnali di frode negli investimenti. Verifica che chi offre investimenti sia autorizzato dall'organismo di vigilanza finanziaria del tuo paese.
Non è consulenza finanziaria. Tutto in questa pagina è formazione generale basata su ipotesi controllate da te. Non costituisce consulenza finanziaria, fiscale o legale né un'offerta o raccomandazione di alcun prodotto finanziario. I rendimenti passati non garantiscono risultati futuri e gli investimenti possono perdere valore. Per una decisione adatta alla tua situazione, rivolgiti a un consulente finanziario abilitato. Bazeta non vende prodotti finanziari.