此目標的範例組合: 平衡
- 現金和存款 10%
- 債券 40%
- 股票 50%
這是人們通常如何為這樣的目標和時間框架分配資金的例證，而不是建議。
應急資金通常保存在儲蓄帳戶或存款中，安全且易於提取，因為您隨時可能需要它。常見的經驗法則是 3 至 6 個月的基本開支。
隨著日期的臨近，已知日期所需的資金通常會轉移到風險較低的地方，因此購買前的市場下跌不會破壞計劃。
對於房屋首付來說，日期很重要：如果您計劃在幾年內購買，價格下跌可能會推遲購買。隨著購買時間的臨近，人們通常會降低風險。
未來幾十年，短期下跌不再那麼重要，從歷史上看，股票的成長速度一直快於通貨膨脹——但沒有任何保證，而且隨著退休的臨近，許多人會降低風險。
對於長期成長來說，時間框架和對起伏的容忍度最重要。將資金分散到許多投資並保持較低的費用是您可以控制的部分。
如果回報結果不同
實際回報從來都不是一帆風順的：有些年份是負值。此範圍顯示結果在多大程度上取決於假設。
範例混合比較
| 範例 | 現金/債券/股票，% | 假設回報 | 可以成長為 | 以今天的錢來說 |
|---|---|---|---|---|
| 現金和存款 | 100 / 0 / 0 | 2% | 74,362 | 51,345 |
| 謹慎 | 20 / 60 / 20 | 3.5% | 85,343 | 58,926 |
| 平衡 | 10 / 40 / 50 | 5% | 98,420 | 67,955 |
| 成長 | 5 / 15 / 80 | 6.5% | 114,033 | 78,736 |
更高的假設回報伴隨著更大、更頻繁的下降。這些假設是說明性的長期平均值，而不是承諾。
在您投資之前
- 首先建立應急基金－將 3 至 6 個月的基本開支存入易於提取的帳戶。
- 償還信用卡等昂貴的債務：其利息通常高於任何可能的投資回報。
- 查看您所在國家／地區提供的方案：許多國家設有享稅務優惠的儲蓄或退休金帳戶，有些雇主也會為您的提撥額外出資。
- 分散你的資金：單一公司、代幣或財產本身可能會大幅下跌，而廣泛的多元化可以降低這種風險。
- 保持較低的費用並著眼長遠：1% 的年費佔據了幾十年來增長的很大一部分。
這些詞是什麼意思
現金和存款. 儲蓄帳戶和存款。風險低且容易取得，但長期來看，利息往往難以跟上通貨膨脹。
債券. 向政府或公司提供支付利息的貸款。通常比股票穩定，但其價格隨利率變化，借款人可能會違約。
股票. 公司股票，通常透過基金持有。歷史上最高的長期成長率，但大幅下降——有時為 30-50%——可能需要數年才能恢復。
詐騙的警訊
保證高回報、快速做出決定的壓力、要求用加密貨幣或禮品卡付款以及首先與您聯繫的「客戶經理」是投資詐欺的典型跡象。檢查任何提供投資的人是否獲得了您所在國家/地區的金融監管機構的許可。
不是財務建議。 此頁面上的所有內容都是基於您控制的假設的普通教育。它不是投資、稅務或法律建議，也不是任何金融產品的要約或推薦。過去的回報並不能保證未來的結果，投資可能會失去價值。要做出適合您情況的決定，請諮詢有執照的財務顧問。 Bazeta 不銷售金融產品。