Příklad kombinace pro tento cíl: Vyvážené
- Hotovost a vklady 10%
- Dluhopisy 40%
- Akcie 50%
Ilustrace toho, jak lidé často rozdělují peníze pro takový cíl a časový horizont — nejedná se o doporučení.
Rezervní fond se obvykle udržuje bezpečný a snadno dostupný — na spořicím účtu nebo vkladu — protože ho můžete potřebovat kdykoli. Běžné pravidlo je 3–6 měsíčních nezbytných výdajů.
Peníze potřebné k známému datu se obvykle přesouvají do míst s nižším rizikem, jak se blíží tento termín, aby pokles trhu těsně před nákupem nenarušil plán.
U zálohy na bydlení je důležitý termín: pokud plánujete koupit během několika let, pokles cen může nákup oddálit. Lidé často snižují riziko, jak se blíží čas nákupu.
Při dlouhodobém horizontu mají krátkodobé poklesy menší význam a akcie historicky rostly rychleji než inflace — ale neexistují žádné záruky a mnoho lidí snižuje riziko, jak se blíží důchod.
Pro dlouhodobý růst jsou nejdůležitější časový horizont a vaše tolerance k výkyvům. Rozložení peněz mezi mnoho investic a udržování nízkých poplatků jsou části, které máte pod kontrolou.
Pokud budou výnosy jiné
Reálné výnosy nikdy nejsou hladké: některé roky jsou záporné. Rozpětí ukazuje, jak moc výsledek závisí na předpokladu.
Porovnání příkladových kombinací
| Příklad | Hotovost / dluhopisy / akcie, % | Předpokládaný výnos | Může narůst na | V dnešních penězích |
|---|---|---|---|---|
| Hotovost a vklady | 100 / 0 / 0 | 2% | 74 362 | 51 345 |
| Opatrné | 20 / 60 / 20 | 3,5% | 85 343 | 58 926 |
| Vyvážené | 10 / 40 / 50 | 5% | 98 420 | 67 955 |
| Růst | 5 / 15 / 80 | 6,5% | 114 033 | 78 736 |
Vyšší předpokládané výnosy jsou spojeny s většími a častějšími poklesy. Předpoklady jsou ilustrativní dlouhodobé průměry, nikoli závazky.
Před investováním
- Nejprve si vytvořte rezervní fond – 3 až 6 měsíců nezbytných výdajů na snadno dostupném účtu.
- Splaťte drahé dluhy, jako jsou kreditní karty: jejich úroky jsou obvykle vyšší než jakýkoli očekávaný výnos z investic.
- Zjistěte, co nabízí vaše země: mnoho států má daňově zvýhodněné spořicí nebo penzijní účty a někteří zaměstnavatelé přispívají k vašim vkladům.
- Rozložte své peníze: jedna společnost, mince nebo nemovitost může výrazně ztratit na hodnotě a široká diverzifikace toto riziko snižuje.
- Snižujte poplatky a myslete dlouhodobě: roční poplatek 1 % si vyžádá velkou část růstu během desetiletí.
Význam pojmů
Hotovost a vklady. Spořicí účty a vklady. Nízké riziko a snadná dostupnost, ale v dlouhodobém horizontu úrok často sotva drží krok s inflací.
Dluhopisy. Půjčky vládám nebo firmám, které vyplácejí úrok. Obvykle stabilnější než akcie, ale jejich ceny se pohybují s úrokovými sazbami a dlužník může selhat ve splácení.
Akcie. Akcie ve firmách, často držené prostřednictvím fondů. Historicky nejvyšší dlouhodobý růst, ale s hlubokými poklesy – někdy 30–50 % –, které mohou trvat roky, než se zotaví.
Varovné známky podvodu
Garantované vysoké výnosy, tlak na rychlé rozhodnutí, žádosti o platbu v kryptoměnách nebo dárkových kartách a „správci účtů“, kteří vás kontaktují první, jsou klasickými známkami investičního podvodu. Ověřte, že každý, kdo nabízí investice, je licencován finančním regulátorem vaší země.
Nejedná se o finanční poradenství. Vše na této stránce je obecné vzdělávání založené na předpokladech, které si určujete sami. Nejde o investiční, daňové ani právní poradenství ani o nabídku či doporučení jakéhokoli finančního produktu. Minulé výnosy negarantují budoucí výsledky a investice mohou ztratit na hodnotě. Pro rozhodnutí odpovídající vaší situaci se poraďte s licencovaným finančním poradcem. Bazeta neprodává finanční produkty.